Wie viel Eigenkapital benötige ich zur Immobilienfinanzierung?

Beim Eigenkapital handelt es sich um jenen Betrag, der von der kreditstellenden Person selbst kommt und nicht von der Bank. Je höher dieser Anteil und je besser die Bonität ist, desto größer, toller, teurer kann das Eigenheim werden.

Der Eigenkapitalanteil sollte 20 bis 30% des Kaufpreises betragen.

Waren es anno dazumal um die 60% Eigenkapital, die die Bank verlangt hat, sind es heute „nur noch“ 20 bis 30%. Sprich, wer eine Wohnung um 200.000 € sein Eigen nennen möchte, sollte mindestens 40.000 € im Sparstrumpf haben. Dabei muss es sich nicht ausschließlich um Barvermögen handeln, sondern auch Aktiendepots, Bausparverträge, Familiendarlehen, Münzen oder Antiquitäten fallen darunter.

Beispiele Eigenkapitalmöglichkeiten

EIGENKAPITALQUELLE	GELDSUMME
Sparkonto	12.000 €
Girokonto	8.000 €
Festgeld	2.000 €
Familiendarlehen	6.000 €
Aktien	10.000 €
Generiertes Eigenkapital gesamt	38.000 €

Allerdings bieten Banken aber auch vermehrt eine Vollfinanzierung an – eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Klingt gut – dafür zahlt aber der*die künftige Eigenheimbesitzer*in auf Grund des höheren Risikos für die Bank auch ein Vielfaches der tatsächlichen Immobilienkosten.

Eine Vollfinanzierung wird meist nur an junge, sehr solvente Kund*innen mit sehr, sehr sicherem, hohen und fest kalkulierbaren Einkommen gewährt. Zusätzlich verlangt die Bank Sicherheiten, um eine Vollfinanzierung zu genehmigen.

Die monatliche Rate sollte nie mehr als 30 bis 40% des Nettoeinkommens ausmachen.

Wer auf eine Vollfinanzierung setzt, muss mit langen Kreditlaufzeiten rechnen. Deshalb sollten im Vorfeld Sondertilgungen vereinbart werden, so kann die Zinslast verringert werden. Die Vertragslaufzeit sollte mindestens 15 bis 20 Jahre betragen – und das vorzugsweise bei fixem Zinssatz, um bessere Planbarkeit zu gewährleisten.

Foto: nathan-fertig

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