Zwar lassen sich auf den Websites der Banken eine Fülle an Informationen zu Kreditvergaben finden, doch die Frage wie Banken eigentlich den Zinssatz berechnen oder wovon Konditionen genau abhängig sind, rückt meist in den Hintergrund.
Banken berechnen den Zinssatz indem sie Indikator und Marge addieren. Und was genau verbirgt sich hinter den beiden Begriffen?
Der Indikator setzt sich aus den Kosten zusammen, die der Bank entstehen, um das Geld von der Europäischen Zentralbank zuzukaufen.
Die Marge ist der Aufschlag der Bank, womit zum Beispiel Personalkosten gedeckt werden. Daraus ergibt sich dann der Zinssatz zu dem Konsumenten Kredite abschließen können.
Wichtig dabei ist, vor allem bei variablen Krediten, wie der Indikator gestaltet ist. Denn hier ist der Zinssatz immer an den Indikator gekoppelt. In einigen Fällen wird von Banken dafür der Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank herangezogen, der sich aktuell auf 3,65 befindet (Quelle: infina.at).Banken verwenden für ihre Zins-Kalkulationen bei variablen Krediten immer eine fiktive Zinsrate. Das heißt sie rechnen oft mit 5%, obwohl der eigentliche Zinssatz wohlmöglich nur 2% beträgt. Grund dafür sind zum einen Absicherungsmaßnahmen, andererseits werden 5% als zumutbare Kreditrate betrachtet, da Zinsen bei variablen Raten ja über die Jahre ansteigen könnten.
Je nachdem über welche Besicherung du verfügst (seien es Grundstücken, Immobilien, Aktien, ..) ermittelt sich deine Beleihung bzw. der Beleihungsauslauf. Der Beleihungsauslauf stellt das Risiko eines Kredites dar und bestimmt somit auch die Höhe des Zinssatzes. Als kleine Hilfestellung kann Daumen mal Pi gesagt werden, dass der Kredit bei einer Summe von 20% Eigenkapital nicht scheitern wird. Fest steht, je besser deine Beleihung, desto bessere Konditionen lassen sich ausverhandeln.
TIPP: Kredite kannst du am besten miteinander vergleichen, indem du das jeweilige Zinsmodell, Kreditmodell, Zinssatz, Zinsindikator, Kreditmarge, Kreditlaufzeit, Gebühren und Kreditrate gegenüberstellst.
Es ist richtig, dass du bei einem Fixzinssatz monatlich um einen bestimmten Betrag mehr bezahlst. In der Regel gestaltet sich die Differenz zwischen variable und fix so:
TIPP: Liegt dir ein Angebot mit einem variablen und einem fixen Zinssatz vor, lohnt es sich Vergleichsberechnungen mit den beiden Varianten durchzuführen. Am besten mit unterschiedlichen Laufzeiten! Wenn die Differenz von variable zu fix nicht mehr als 1% beträgt, rentiert sich der fixe Zinssatz zur Finanzierung deiner Traumimmobilie
Stand: September 2024 | Foto: Bruce MarsWir empfehlen Ihnen folgende Immobilien und Guides.
Eigentumswohnungen
Wohnung kaufen in Wien, Margareten, 5. Bezirk, 1050 Wien
Ansehen
Wohnung kaufen in Wien, Favoriten, 10. Bezirk, 1100 Wien
Ansehen
Wohnung kaufen in Wien, Josefstadt, 8. Bezirk, 1080 Wien
Ansehen
Wohnung kaufen in Amstetten
Ansehen
Wohnung kaufen in Güssing
Ansehen
Wohnung kaufen in Horn
Ansehen
Wohnung kaufen in Voitsberg
Ansehen
Wohnung kaufen in Innsbruck-Land
Ansehen
Wohnung kaufen in Spittal an der Drau
Ansehen
Wohnung kaufen in Wolfsberg
Ansehen
Häuser kaufen
Haus kaufen in Wien, Liesing, 23. Bezirk, 1230 Wien
Ansehen
Haus kaufen in Wien, Simmering, 11. Bezirk, 1110 Wien
Ansehen
Haus kaufen in Wien, Leopoldstadt, 2. Bezirk, 1020 Wien
Ansehen
Haus kaufen in Wien, Josefstadt, 8. Bezirk, 1080 Wien
Ansehen
Haus kaufen in Mistelbach
Ansehen
Haus kaufen in Lienz
Ansehen
Haus kaufen in Klagenfurt Land
Ansehen
Haus kaufen in Gmunden
Ansehen
Haus kaufen in Liezen
Ansehen
Haus kaufen in Urfahr-Umgebung
Ansehen
Die besten Tipps finden Sie nur bei FINDHEIM.